10 dicas de nossos especialistas para lidar com os juros altos.
Com pressão dos juros altos, pedidos de recuperação judicial mais que dobram em maio, segundo levantamento feito pelo Serasa. Em matéria publicada pela CNN Brasil, o economista Luiz Rabi diz que aumento de 105,2% em relação ao mesmo período do ano passado atingiu principalmente as pequenas empresas
A matéria afirma que os pedidos de recuperação judicial aumentaram 105,2% em maio de 2023, na comparação com o mesmo período do ano passado. Os dados, divulgados no dia 26 de Junho de 2023, são do Indicador de Recuperação Judicial e Falências da Serasa Experian.
Os números revelam ainda que as micro e pequenas empresas (MPEs) foram as mais impactadas, com um total de 68 pedidos de recuperação judicial, ante 36 em maio de 2022.
Já as empresas médias somaram 38 pedidos de recuperação judicial no período, frente a 16 na mesma época do ano passado. As grandes empresas mais que dobraram os números: em maio de 2023 foram 13 solicitações, frente a apenas 6 um ano antes.
Luiz Rabi, economista da Serasa Experian, explica que os juros altos foram um dos fatores que provocaram o aumento da inadimplência das empresas, o que, consequentemente, impactou a alta expressiva dos pedidos de recuperação judicial.
“Os juros altos impactam duplamente esses números, primeiro porque a tomada de crédito fica mais cara para as empresas, e a dívida delas aumenta. Além disso, as taxas de juros elevadas inibem o crescimento econômico e prejudicam o caixa das empresas”, explica.
Além disso, Rabi comenta que o constante aumento de inflação provocou recorde de endividamento de pessoas físicas, o que também acaba influenciando as empresas. “Quando um consumidor fica inadimplente, ele está deixando de pagar alguém. E esse alguém é uma pessoa jurídica”.
O especialista ainda afirma que mais da metade da inadimplência de consumidores acontece fora dos bancos. “O surto inflacionário produziu inadimplência de pessoas físicas, e a inflação alta provocou aumento de juros. Isso acaba potencializando a inadimplência de empresas, que ficam sem dinheiro para pagar suas contas”, diz.
O levantamento da Serasa Experian também mostrou que 119 empresas entraram com pedido de recuperação judicial no mês passado. Além disso, os requerimentos de falência de negócios também subiram para uma total de 121 pedidos — sendo a maioria demandada por MPEs, que somaram 73 requisições.
Como lidar com os juros altos da economia
Como evitar que sua empresa tenha que recorrer a medidas extremas para honrar as dívidas? Nesse artigo, nossos especialistas descrevem dez ações preventivas para a boa gestão financeira das pequenas e médias empresas.
- Planejamento financeiro: Elabore um plano detalhado de receitas e despesas, levando em consideração os juros. Estabeleça metas financeiras realistas e acompanhe regularmente o desempenho da empresa em relação a elas.
- Controle de fluxo de caixa: Monitore de perto as entradas e saídas de dinheiro da empresa. Mantenha um fluxo de caixa positivo para evitar a necessidade de recorrer a empréstimos com juros elevados.
- Negociação de prazos: Sempre que possível, negocie prazos mais longos para o pagamento de fornecedores e parceiros comerciais. Isso pode proporcionar um alívio temporário no fluxo de caixa e reduzir a necessidade de empréstimos.
- Busque alternativas de financiamento: Explore opções de financiamento com juros mais baixos, como linhas de crédito específicas para pequenas e médias empresas oferecidas por bancos ou programas governamentais.
- Redução de custos: Identifique áreas em que seja possível reduzir despesas e corte gastos desnecessários. Isso pode liberar recursos para lidar com os juros altos e evitar dívidas.
- Renegociação de dívidas: Se a empresa já possui dívidas com juros altos, busque renegociá-las com os credores. Muitas vezes, eles estão dispostos a ajustar as condições de pagamento para evitar a inadimplência.
- Aumento das vendas e diversificação de receitas: Concentre esforços em aumentar as vendas e diversificar as fontes de receita da empresa. Isso pode ajudar a equilibrar os custos e reduzir a necessidade de empréstimos.
- Investimento em capacitação: Busque capacitar-se e capacitar a equipe em temas financeiros. Quanto mais conhecimento tiverem sobre finanças, melhor será a tomada de decisões e a gestão dos recursos.
- Acompanhamento do mercado: Esteja atento às taxas de juros praticadas pelo mercado e às mudanças nas políticas econômicas. Isso pode ajudar na antecipação de eventuais aumentos e na adoção de medidas preventivas.
- Consultoria financeira: Considere contratar uma consultoria financeira especializada para auxiliar na gestão dos recursos da empresa. Um profissional experiente pode oferecer orientações personalizadas e estratégias eficazes para lidar com os juros altos.
Lembre-se de que essas dicas são apenas diretrizes gerais e é importante adaptá-las à situação específica da sua empresa. A ajuda externa de consultores poderá tornar mais fácil a implantação de políticas eficientes. Conte com nosso time de consultores para auxiliá-lo nessa jornada e obter sustentabilidade e crescimento para seu negócio.